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企業開戶常見問題解答

[2018年03月30日]

  1、企業可以在銀行開立什么賬戶?

  企業可以自主選擇在一家銀行開立一個基本存款賬戶,這個賬戶是唯一的,可用于辦理日常轉賬結算和現金收付。企業還可以根據資金用途自主選擇開戶行,開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。一般存款賬戶是因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是按照法律、行政法規和規章,對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

  2、企業開立賬戶的主要環節有哪些?

  一般存款賬戶和除預算單位外的專用存款賬戶開立只需由開戶銀行審核同意即可,基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶的開立除需由開戶銀行審核同意外,還需人民銀行進行核準。一般需要以下4個環節:

  (1)企業自主選擇開戶銀行并提交開戶申請資料。

  (2)開戶銀行審核同意企業開戶。

  (3)需人民銀行進行核準的,由銀行將審核同意開戶的企業相關資料提交人民銀行進行核準。

  (4)開戶結果通知。開戶銀行收到開戶許可證,于當日至遲下一個工作日將開戶許可證通知企業或交付企業。

  3、銀行賬戶開戶許可需要多長時間?

  企業辦理開戶分為銀行審核和人民銀行核準兩個階段。

  一是企業到銀行申請開戶,銀行對企業開戶資料的真實性、完整性和合規性進行審查。在這個過程中,根據國際慣例和我國法律法規要求,銀行需要根據《反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規定》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等規定,按照“了解你的客戶”原則,落實賬戶實名制和反洗錢客戶身份識別義務,審核企業開戶信息的真實性、實際控制人以及是否涉嫌恐怖、聯合國制裁名單等,并就資金利息、結算費用、預留簽章、支付渠道限額、賬戶銷戶、久懸處理、客戶風險分級等與企業簽訂協議。這個過程必然需要一定的時間。

  二是銀行到當地人民銀行進行核準。人民銀行收到銀行遞交的開戶資料后,按規定在2個工作日內完成許可,并于許可當日至遲下一個工作日將開戶許可證交付開戶銀行。

  4、為什么銀行開戶許可無法納入“多證合一、一照一碼”改革工作?

  “開戶許可證”是對已經取得“營業執照”的企業發放的,是以營業執照為基礎證明材料的,屬于企業獲準營業之后的程序。企業需先期提交營業執照等文件證明其身份真實合法后,才能申請辦理“開戶許可證”,且“開戶許可證”申請材料與營業執照的辦理材料存在較大差異。如“開戶許可證”與營業執照合并登記,銀行對企業身份合法的認證將失去有效依據,因此無法與營業執照的辦理同時進行。

  5、在賬戶日常使用中,企業應如何更好地保證資金安全?

  一是保管好企業各種證照、公章和預留印鑒,重要證照不外借;二是使用可靠的支付驗證方式,如支付密碼器,加強網銀證書管理;三是根據企業經營需要設置網銀日累計、筆數年累計限額,超出限額和筆數的,到銀行柜面辦理;四是收到對賬單或對賬信息后,及時核對財務并在規定期限內向銀行發出對賬回單或確認信息。

  6、賬戶開戶完成后,是不是可以馬上使用?

  賬戶開戶完成后,可以辦理資金轉入和現金存入,同時,為更好地保護企業資金安全,單位銀行賬戶實行生效日制度,在正式開立之日起三個工作日后方可辦理付款。

  7、企業信息變更了,需要到開戶銀行辦理手續嗎?

  企業名稱、法定代表人(單位負責人)、住址以及其他開戶資料發生變更時,應于5個工作日內書面通知開戶銀行,提交變更申請,并提供有關證明。為避免證明文件超期或失效,影響到賬戶的使用,企業應及時到開戶銀行完成變更。

  8、企業在哪些情況下應向開戶銀行提出撤銷賬戶申請?

  (1)被撤并、解散、宣告破產或關閉的;

  (2)注銷、被吊銷營業執照的;

  (3)因遷址需要變更開戶銀行的;

  (4)其他原因需要撤銷銀行賬戶的。

  但未清償開戶銀行債務的,不得撤銷該銀行結算賬戶。

  9、企業在賬戶使用中應承擔哪些主要責任和義務?

  不得偽造、變造證明文件欺騙銀行開立賬戶;

  不得利用銀行結算賬戶逃廢銀行債務;

  不得出租、出借銀行結算賬戶;

  不得違規支取現金;

  不得違規將單位款項轉入個人銀行結算賬戶;

  法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料變更,在規定期限內通知銀行。

  除此之外,每年3月1日至10月31日,企業需向開戶銀行提交最新開戶資料,進行賬戶年檢;及時核對賬務并在規定期限內發出對賬回單或確認信息等。

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